작성자 윤정수 기자    조회Hit 120   작성일2026-02-16 09:53:04

대한민국 상조산업, 선수금 10조원 시대…양적 성장 뒤에 숨은 구조적 위기
 
대한민국 상조산업이 누적 선수금 10조원 시대를 열었습니다. 상조 서비스 가입자는 올해 1000만명 돌파를 앞두고 있습니다. 국민 다섯 명 중 한 명이 가입한 셈입니다. 고령화가 빠르게 진행되고 장례비 부담이 증가하는 상황에서 상조 서비스는 이제 선택이 아닌 필수 금융상품처럼 자리 잡고 있습니다. 그러나 이러한 양적 성장 이면에는 질적 성장을 가로막는 구조적 문제가 깊게 자리하고 있다는 지적도 나오고 있습니다.
 
상조산업은 선불식 할부거래업 구조로 운영됩니다. 소비자가 매달 일정 금액을 납입하면 향후 장례, 웨딩, 크루즈 등의 서비스를 제공받는 방식입니다. 가입자는 꾸준히 증가하고 있으며 선수금 규모도 매년 최고치를 경신하고 있습니다. 외형상으로는 안정적인 성장 산업처럼 보이지만, 내부를 들여다보면 여러 불안 요소가 존재합니다.
 
첫째, 중소 상조회사의 잇따른 폐업 문제입니다. 상조업체는 일정 비율의 선수금을 공제조합이나 은행에 예치해야 하지만, 나머지 자금 운용은 업체 자율에 맡겨져 있습니다. 공격적인 영업과 과도한 마케팅 비용, 비효율적인 자금 운용이 겹칠 경우 재무구조가 급격히 악화될 수 있습니다. 폐업이 발생하면 소비자는 계약 이전이나 환급 절차를 밟게 되지만, 그 과정에서 서비스 질 저하나 소비자 피해 논란이 반복되고 있습니다.
 
둘째, 기형적인 회계 구조 문제입니다. 선수금은 회계상 부채로 인식되지만, 이를 기반으로 외형 확장을 지속하는 구조는 미래의 약속을 현재의 자금처럼 활용하는 형태에 가깝다는 지적이 있습니다. 신규 가입자가 줄어들 경우 유동성 압박이 현실화될 수 있다는 우려도 제기됩니다. 일부 업체에서는 계열사 거래나 투자 실패로 재무 건전성이 흔들리는 사례도 있었습니다.
 
셋째, 고가 가전제품을 끼워 파는 결합상품 마케팅입니다. 최근 상조 가입과 동시에 안마의자, 공기청정기, 정수기 등 고가 가전을 제공하는 방식이 확산되고 있습니다. 소비자는 장례 대비 상품이 아닌 일종의 할부 금융상품처럼 접근하게 됩니다. 그러나 실제로는 가전제품 가격이 포함된 높은 총 납입금 구조가 형성되고, 중도 해지 시 불리한 조건이 적용되는 경우도 적지 않습니다. 장례 대비라는 본래 목적이 흐려지고 있다는 우려가 나오는 이유입니다.
 
전문가들은 상조산업이 국민의 마지막 순간을 책임지는 공공적 성격을 지닌 만큼 보다 강한 신뢰 기반 구조가 필요하다고 강조합니다. 단순한 외형 확대보다는 재무 건전성 강화, 회계 투명성 확보, 과장 광고 근절이 우선 과제라는 의견입니다. 특히 소비자가 납입한 선수금의 안전성을 더욱 강화하고, 해지 및 환급 절차를 명확히 하는 제도적 보완이 필요하다는 지적이 이어지고 있습니다.
 
또한 업계의 자정 노력도 중요합니다. 고가 결합상품 중심의 영업 전략에서 벗어나 장례 서비스의 품질 경쟁으로 전환해야 한다는 목소리가 커지고 있습니다. 장례 전문 인력 양성, 표준화된 서비스 매뉴얼 구축, 지역별 인프라 확충이 함께 이루어져야 할 과제로 꼽힙니다.
 
상조산업은 단순한 금융상품이 아닙니다. 이는 국민의 마지막 존엄과 직결된 산업입니다. 10조원 규모로 성장한 이 시장이 진정한 신뢰 산업으로 자리 잡기 위해서는 외형 성장에서 내실 성장으로의 전환이 필요합니다. 상조회사가 소비자의 미래를 담보로 성장하는 구조라면, 그 미래를 안전하게 지킬 책임 역시 더욱 무거워지고 있습니다.
 
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